چرا تامين مالي براي كسب‌و‌كار‌هاي كوچك دشوار است؟

 چکيده: شركت‌هاي كوچك به دنبال دستيابي به سرمايه رشد (روشي انعطاف‌پذير در تامين مالي) هستند، ولي بانك‌ها و سرمايه‌گذاران بسيار محتاط عمل مي‌كنند.




چرا تامين مالي براي كسب‌و‌كار‌هاي كوچك دشوار است؟
شركت‌هاي كوچك به دنبال دستيابي به سرمايه رشد (روشي انعطاف‌پذير در تامين مالي) هستند، ولي بانك‌ها و سرمايه‌گذاران بسيار محتاط عمل مي‌كنند.
عبارت بالا به نقل از جان پاليا، استاد مالي و محقق ارشد پروژه بازارهاي سرمايه خصوصي پپرداين، آمده است. پروژه مذكور، نظرسنجي‌اي است كه دو مرتبه در سال صورت مي‌گيرد و در آن اطلاعاتي راجع به كسب‌وكارهاي خصوصي و سرمايه‌گذاران و وام‌دهندگان به آنها جمع‌آوري مي‌گردد. گزارش اخير نشان مي‌دهد كه در طول 18 ماه گذشته، تلاش‌هاي متعددي از طرف شركت‌ها براي كسب سرمايه بي‌نتيجه مانده‌اند. پاليا اخيرا با كارن اي كلين مقاله نويس Smart Answers مصاحبه‌اي داشته است كه متن آن را در ادامه مي‌خوانيد.

 

//توافق تاريخي صنعتگر و بانكدار:بدهي 50 هزار

ميليارد

توماني صنعتگران تقسيط مي‌شود؟

منبع: دنياي اقتصاد تاريخ: 1390-05-11 بدهي 50 هزار ميليارد توماني صنعتگران تقسيط مي‌شود؟ براساس اين بخشنامه، با تاييد هيات مديره بانك‌ها، بدهي معوق واحدهاي توليدي حداكثر تا پنج سال تقسيط و جرايم آنها نيز بخشوده مي‌شود. اين تصميم بانك مركزي با استقبال صنعتگران روبه‌رو شده است. نماينده بخش خصوصي كه پيش از اين، ارزش بدهي‌هاي معوق واحدهاي توليدي را 50 هزار ميليارد تومان اعلام كرده است، مي‌گويد: «مي‌خواهيم طلب خود از دولت را با بدهي بخش خصوصي به بانك‌ها تهاتر كنيم.» با اين توافق، بانك‌ها، بدهي صنعتگران را از سرفصل مطالبات سررسيد گذشته و معوق خارج مي‌كنند و تا اندازه‌اي نسبت‌هاي مالي شان را سروسامان مي‌دهند. براساس بخشنامه بانك مركزي، هيات مديره بانك‌ها مختار به استمهال، تقسيط و بخشودگي
 

ضامن كارمند!!!!

/قائم مقام بانك مركزي در پاسخ به فارس اعلام كرد:برخورد قاطع با بانك‌هائي كه ضامن كارمند رسمي مطالبه كنند.....اما!!!!!!!!!!؟؟؟

برخورد قاطع با بانك‌هائي كه ضامن كارمند رسمي مطالبه كنند

به گزارش خبرنگار اقتصادي باشگاه خبري فارس «توانا» سيد حميد پورمحمدي در جمع خبرنگاران در پاسخ به پرسش خبرنگار فارس مبني بر اينكه باوجود ابلاغ بخشنامه‌ بانك مركزي به بانك‌ها در مورد عدم الزام وجود دو كارمند رسمي دولت با گواهي كسر از حقوق براي ضمانت، اين بخشنامه در شبكه بانكي اصلا مورد توجه قرار نگرفته اظهار داشت: رئيس كل بانك مركزي توضيحاتي را در اين خصوص داده بود.
وي افزود:‌ بخشنامه بانك مركزي به بانك‌ها ابلاغ شده و اگر بانكي در اين خصوص تخلف كند حتماً‌ بانك با آنها برخورد خواهد كرد.
پورمحمدي درباره شرعي بودن دريافت سپرده وامخواه و موضع بانك مركزي در اين خصوص، تصريح كرد:‌ اصلاً اين موضوع كاملاً ممنوع است؛ درحال حاضر معناي سپرده وامخواه در شبكه بانكي اين است كه بانك‌ها پول‌هاي مردم را متوقف كنند تا بعد به صورت جدولي به آنها تسهيلات پرداخت شود.

آیا اهدافتان مانع شما هستند؟!

همۀ آن چیزهایی كه دربارۀ هدفگذاری گفته می شود آنطورها هم كه می گویند، حقیقت ندارد. در واقع، من معتقدم كه ایدۀ تصمیم گیری بر اساس یك هدف بزرگ بلند مدت می تواند برای موفقیت، زیانبار باشد.

بگذارید بیشتر توضیح دهم.

در اوایل دهۀ 1970، به من یاد دادند كه برای اینكه موفق شوم باید یك هدف بزرگ داشته باشم.... سپس آن را به صورت سالانه تبدیل كنم....

ماهانه....

هفتگی و اهداف روزانه....

و برای به اجرا درآمدنش باید نوشته شده و دارای محدودۀ زمانی باشد....

و سپس آن هدف را همراه داشته باشم تا بتوانم اغلب اوقات آن را ببینم

و به این طریق آن را به حافظۀ نیمه هشیارم بسپارم.

آشنا بنظر می آید، نه ؟

 

بیایید ثروت بیافرینیم!

کسب ثروت، کارآفرینی و سرمایه گذاری
مهمترین رازهای سرمایه گذاران موفق

1) مهمترین اصل موفقیت در سرمایه گذاری و زندگی، خوشبین بودن است:
افراد خوشبین از میزان موفقیت خود انتظاری فراتر از حد معمول داشته، در نتیجه دیر ناامید می شوند و آمادگی دست زدن به کارهای زیادی را دارند. همچنین به دلیل این خوشبینی غیر واقعی پشتکارشان خیلی بیشتر از افراد معمولی است.
توجه: خوشبینی صفت بسیار خوبی است، ولی به شرطی که آن را کنترل نمایید:




 

مدیرعامل بانک کشاورزی در گفتگو با خبرنگار ایانا با اعلام این مطلب درباره نحوه بازپرداخت تسهیلاتی که به کشاورزان پرداخت شده است و عدم دریافت وثیقه از کشاورزان گفت: تسهیلات تا سقف 20 میلیون تومان برای تولید و 30 میلیون تومان برای طرح‌های توسعه‌ای را بانک کشاورزی برای کشاورزان به‌طور ضمانتی قبول می‌کند و هیچ وثیقه‌ای نیز از کشاورزان دریافت نمی‌شود.

محمد طالبی درباره اجرای طرح ضامن‌های زنجیره‌ای افزود: برخی از کشاورزان به‌صورت گروهی تسهیلات دریافت می‌کنند که ضامن‌های زنجیره‌ای در این شرایط استفاده می‌شود تا نیاز این بخش برای دریافت تسهیلات برطرف شود.

پرداخت وام‌هاي كوچك با وثيقه يارانه نقدي

اين يكي از مهم‌ترين نوآوري‌هاي مالي در چند دهه اخير بوده است رهني‌سازي دارايي‌ها يا همان Securitization فرآيند به موسسه يا فردي كه انتظار دريافت جريان نقدي طولاني‌مدتي را دارد، اجازه مي‌دهد تا مالكيت اين جريان را به موسسه ديگري منتقل كرده و در عوض معادل نقدي آن در وضعيت فعلي را يكجا دريافت كند

مزيت‌ها و چالش‌هاي طرح جديد بانك مركزي:

اخيرا بانك مركزي طبق بخشنامه‌اي به بانك‌‌ها اجازه دريافت حساب يارانه افراد را به عنوان وثيقه پرداخت وام‌هاي بانكي صادر كرده است. اين بخشنامه را مي‌توان شكل ساده‌اي از «رهني‌سازي» جريان‌هاي نقدي آتي تلقي كرد؛ بنابراين منافع و ريسك‌هايي كه در رهني‌سازي وجود دارد هم در اين مورد قابل ردگيري است.
 

چرا تامين مالي براي كسب‌و‌كار‌هاي كوچك دشوار است؟

شركت‌هاي كوچك به دنبال دستيابي به سرمايه رشد (روشي انعطاف‌پذير در تامين مالي) هستند، ولي بانك‌ها و سرمايه‌گذاران بسيار محتاط عمل مي‌كنند.

پروژه مذكور، نظرسنجي‌اي است كه دو مرتبه در سال صورت مي‌گيرد و در آن اطلاعاتي راجع به كسب‌وكارهاي خصوصي و سرمايه‌گذاران و وام‌دهندگان به آنها جمع‌آوري مي‌گردد. گزارش اخير نشان مي‌دهد كه در طول 18 ماه گذشته، تلاش‌هاي متعددي از طرف شركت‌ها براي كسب سرمايه بي‌نتيجه مانده‌اند. پاليا اخيرا با كارن اي كلين مقاله نويس Smart Answers مصاحبه‌اي داشته است كه متن آن را در ادامه مي‌خوانيد.
***
چه گروه‌هايي در تحقيقات شما مورد مطالعه قرار گرفته‌اند؟

انتخاب منابع تأمين مالي براي كسب و كار

اين مقاله به‌ بررسي موضوعات كاربردي پيش‌روي كسب و‌كار در انتخاب منابع تأمين مالي پرداخته شده است. لذا در اين حين به بررسي جوانب تئوريك آن[۱] پرداخته نمي‌شود و تنها به ارائه توضيحي از منابع مختلف تأمين مالي پرداخته مي‌شود.
يك كسب وكار در انتخاب منبع مناسب تأمين مالي براي پروژه جديد با سه موضوع اساسي روبرو مي‌باشد:
۱) آيا مي‌توان براي تأمين‌مالي از منابع داخلي استفاده نمود يا اينكه بايد در تأمين مالي جديد از منابع بيروني استفاده نمود؟
۲) در صورتيكه نياز ما با تأمين مالي از منابع بيروني تأمين مي‌شود، آيا از محل بدهي يا حقوق صاحبان مي‌باشد؟
۳) در صورتيكه قرار است از بدهي يا حقوق صاحبان سهام استفاده نمود، از كجا بايد تأمين شود و با چه شكلي؟
● آيا مي‌توان براي تأمين‌مالي از منابع‌داخلي استفاده نمود؟در پاسخ به سوال فوق بايد موضوعات متعددي را در نظر گرفت:

ويژگيهاي وام‌هاي ميان‌مدت و بلند‌مدت

بررسي نقاط قوت و ضعف وام هاي ميان مدت و بلند مدت از ديدگاه وام گيرنده انتشار اوراق قرضه و يا سهام براي شركتهايي ميسر است كه از تأسيس آنها مدتي گذشته و شركت در نزد عامه از اعتبار قابل قبولي برخوردار است


بررسي نقاط قوت و ضعف وام هاي ميان مدت و بلند مدت

بررسي نقاط قوت و ضعف وام هاي ميان مدت و بلند مدت از ديدگاه وام گيرنده انتشار اوراق قرضه و يا سهام براي شركتهايي ميسر است كه از تأسيس آنها مدتي گذشته و شركت در نزد عامه از اعتبار قابل قبولي برخوردار است
 

صندوق مهر امام رضا(ع): 100 ميليون تومان تسهيلات

كارآفريني پرداخت مي كند

خبرگزاري فارس: مديرعامل صندوق مهرامام رضا (ع) با بيان اينكه سقف تسهيلات مشاغل خانگي و خويش فرمايي افزايش يافته است، گفت: تسهيلات كارفرمايي و كارآفريني از 300 ميليون به يك ميليارد ريال افزايش يافته است.
به گزارش باشگاه خبري فارس «توانا»، به نقل از صندوق مهرامام رضا(ع)، سيد محمد كريمي با حضور در كارگروه اشتغال استان زنجان، اظهارداشت: اين صندوق با توجه به منويات مقام معظم رهبري در خصوص نام نهادن سال 89 به سال همت مضاعف و كار مضاعف سقف تسهيلات پرداختي مشاغل خانگي را از 30 ميليون ريال به 50 ميليون ريال، تسهيلات خويش فرمايي را از 100 ميليون ريال به 150 ميليون ريال افزايش داده است.

 

چگونه از دانشگاه وام دانشجويي بگيريم؟

به گزارش خبرنامه دانشجويان ايران، صندوق رفاه دانشجويان هر ساله تسهيلاتي را بصورت وام (تحصيلي - مسكن - ازدواج - خوابگاه - بيمه - خدمات درماني) و وديعه مسكن به دانشجويان دوره روزانه و وام هاي تحصيلي و ضروري به دانشجويان ممتاز و نمونه و وام ضروري به دانشجويان مبتكر، قهرمان ورزشي و دانشجويان دوره شبانه ارائه مي نمايد.

دانشجوياني كه از وام هاي دانشجويي استفاده مي‌كنند موظف هستند بعد از تمام شدن تحصيلاتشان اين وام ها را به صندوق رفاه دانشجويي برگردانند. خبرنامه دانشجويان ايران در اين گزارش جزئيات كامل را در مورد وامهاي دانشجويي منتشر مي كند.

آيين نامه كلي وامهاي دانشجويي